Vous avez certainement entendu parler de la puissance des intérêts composés. Albert Einstein disait d’eux que c’était la huitième merveille du monde.
Une citation du livre AGIR de Thami Kabbaj (LIEN) : « La meilleure manière de devenir libre financièrement consiste à prendre des risques. Des risques calculés certes, mais des risques quand même« .
Cette phrase prend tout son sens par rapport à ce dont je vous parle à la fin de cet article (mais prenez le temps de lire le début 😉
Quand on parle d’intérêts composés, il y a quelques éléments dont on oublie de vous parler.
Pour bien comprendre la puissance des intérêts composés, le plus efficace est de démontrer leur puissance par l’exemple.
Imaginez un placement qui vous rapporte 1% par jour.
Sans les intérêts composés, sur une base de 100€, cela vous rapporterai 1€ par jour. Il vous faudrait donc 100 jours pour doubler votre capital.
Mais avec les intérêts composés, il vous suffit de 70 jours pour doubler votre capital.
Pour un capital de 10.000, un rendement de 10% vous permettrait de doubler votre capital en un tout petit peu plus de 7 ans.
Si vous ne me croyez pas, prenez une machine à calculer, et vérifiez le par vous même.
Pensez aux impôts
Oui, mais ça c’est la théorie.
En pratique, les impôts prélèvent une partie de vos plus values. Ce qui est donc vrai lorsque l’on parle d’intérêts composés générés pendant une année n’est pas vrai lorsque l’on parle d’intérêts annuels.
En effet avec un capital de 10.000€, et une taxe sur les plus values de 30%, il vous faudra attendre la 8ème année pour atteindre 20.156€,
C’est l’un des grands intérêts du PEA qui vous permet d’éviter de profiter à fond des intérêts composés.
Au bout de 8 ans vous aurez payé 4583€, alors qu’avec un PEA (si vous sortiez votre capital), votre impôt serait de seulement 3811€.
Mettez le paquet
En backtestant une de mes nouvelles stratégie de trading automatique, dont voici les résultats sans réinvestissement des gains:
On obtient une performance de 237% en un peu plus d’un an. Cette stratégie est une stratégie de trading automatique avec un contrat DAX et un capital initial de 1.000€
Si maintenant, on applique la même stratégie avec réinvestissement des gains, en ajoutant un contrat tout les 1.000€ de gains, voici ce qu’on obtient:
On passe alors à 467%.
Et pourtant il est possible de faire encore mieux de manière à obtenir ceci:
Ici, on dépasse les 650%. Vous comprendrez pourquoi j’ai appelé cette stratégie: La marmotte.
Pour augmenter artificiellement la performance d’un algorithme, il suffit de réduire le capital initial. Ici, la performance n’est pas gonflée artificiellement, puisque le capital a au contraire été augmenté, et le nombre de contrats de départs a été augmenté en proportion du capital.
Ceci permettant d’augmenter le nombre de contrats supplémentaires plus rapidement, tout en ayant conservé le même levier.