Faire travailler son argent pour soi : une stratégie gagnante

Un ancien président avait lancé l’idée de « travailler plus pour gagner plus ». Mais est-ce vraiment la seule façon de prospérer financièrement ? Et si la clé était plutôt de faire travailler son argent tout en travaillant moins ? Cette idée peut paraître utopique, mais je peux vous assurer que c’est possible. Je l’ai fait. Aujourd’hui, je pourrais arrêter de travailler grâce à l’argent que j’ai mis au travail à ma place. Pourtant, j’ai choisi de continuer, mais différemment : je travaille moins tout en gagnant davantage.

Dans cet article, je vais vous révéler les stratégies que j’ai mises en place pour faire travailler mon argent à ma place. Si vous cherchez à atteindre la liberté financière, lisez jusqu’à la fin… vous pourriez bien découvrir le déclic qui changera votre vie.

Cet article invité a été écrit par Pierre-Elie Brändli, du blog s’enrichir avec Pierre-Elie.

1. Pourquoi faire travailler son argent ?

Faire travailler son argent est une stratégie essentielle pour se libérer des contraintes du revenu actif. 

Lorsque c’est nous qui travaillons, nos revenus sont limités par trois contraintes majeures :

1- Le temps et l’énergie : une journée ne compte que 24 heures et notre capacité à travailler est limitée. Même en augmentant son taux horaire, cette limite reste infranchissable. Cela n’apporte jamais une liberté totale.

2- Les dépenses et les impôts : plus on gagne, plus on a tendance à dépenser, et l’État prend sa part via l’imposition.

3- La dépendance : si nous cessons de travailler, nos revenus s’arrêtent également, ou ne durent que sur une courte période.

En revanche, mettre votre argent au travail vous permet de contourner ces limitations :

– Votre argent travaille 24h/24, 7j/7.

– Il ne tombe jamais malade ni n’est fatigué.

– Il se multiplie avec le temps, générant des intérêts qui eux-mêmes travaillent.

– Tant que vous ne vendez pas, les gains restent exonérés d’impôts (dans certains cas) et hors de portée de vos pulsions de consommation.

Faire travailler son argent est la voie royale vers une liberté financière durable. La première étape pour y parvenir ? Épargner autant que possible. Ensuite, vous pourrez investir cette épargne pour la faire fructifier. Voici les piliers que j’ai utilisés.

2. Pilier 1 : l’immobilier, une valeur sûre pour faire travailler son argent

En 2016, j’ai choisi l’immobilier comme premier levier pour faire travailler mon argent. Pourquoi ? Parce qu’il réunit trois avantages majeurs :

1- C’est tangible : un bien immobilier, c’est concret. Vous pouvez le voir, le toucher, et même le sentir (parfois à vos dépens lors de rénovations !).

2- Diversification et stabilité : l’immobilier a tendance à résister aux fluctuations boursières, offrant un équilibre dans votre portefeuille.

3- L’effet de levier : c’est le plus puissant atout. Grâce aux crédits immobiliers, vous utilisez l’argent de la banque pour acheter un bien, remboursé par les loyers versés par vos locataires.  J’adore ça !

À titre d’exemple, mon premier investissement immobilier était un petit appartement dans une ville moyenne. Avec un crédit à taux avantageux et une gestion minutieuse des travaux, il génère aujourd’hui des revenus locatifs nets d’environ 500 € par mois. Ce revenu est réinvesti pour acheter d’autres biens, créant un effet boule de neige financier. Selon moi, l’immobilier physique devrait se retrouver dans tous les portefeuilles. 

Pour faire travailler son argent efficacement avec l’immobilier, il est crucial de comprendre les bases de l’investissement locatif et de se former. Vous pouvez en apprendre davantage dans cet article où je détaille gratuitement toute la stratégie.

3. Pilier 2 : La bourse, un outil de diversification passive

La bourse est un excellent complément à l’immobilier pour faire travailler son argent. Son principal avantage ? Elle peut être totalement passive.

Les approches possibles

– Le trading actif : vous êtes constamment devant vos écrans, à tenter d’acheter au plus bas et de vendre au plus haut. Très chronophage et stressant. Vous achetez, puis vous croisez les doigts en espérant avoir fait le bon choix.

– Le momentum ^[1] : une stratégie efficace prônée par certains experts dont Laurent du blog vivre en bourse, qui consiste à se concentrer sur les actifs les plus performants du moment. Elle nécessite quelques heures de travail mensuelles et est probablement plus rentable que mon approche.

– Mon approche : l’investissement passif via les ETF (fonds indiciels cotés en bourse). Cette stratégie demande 5 minutes par mois et offre un rendement solide sur le long terme. Cette méthode correspond mieux à ma philosophie de laisser l’argent travailler pour moi de manière simple et sans stress.

Pourquoi choisir les ETF pour faire travailler son argent ?

Investir dans un ETF accumulant, qui réinvestit automatiquement les dividendes, présente plusieurs avantages :

– Simplicité : pas besoin d’analyser le marché ou de surveiller les actions.

– Rentabilité : depuis 2018, mon ETF a généré un rendement moyen de 15 % par an.

– Gain de temps : avec un virement automatique mensuel, il suffit de se connecter une fois par mois pour acheter le nombre maximal de parts.

– Compatible avec la stratégie DCA ^[2] qui consiste à investir un montant fixe chaque mois afin de lisser les variations du marché et optimiser les performances sur le long terme.

– Aucune imposition tant que les gains ne sont pas retirés.

À ce jour, cette stratégie m’a permis de réaliser une plus-value moyenne de 480 € par mois, soit un taux horaire de 5760 € (pour 5 minutes de travail) ! En plein dans le « travailler moins pour gagner plus », non ?

Une anecdote pour illustrer

Je me souviens d’un moment marquant en 2020, au début de la crise sanitaire. Alors que beaucoup paniquaient devant l’effondrement des marchés, j’ai continué à investir comme d’habitude, sans me laisser influencer par l’émotion. Résultat : les marchés ont rebondi, et mon ETF a connu une croissance spectaculaire dans les mois suivants. Cela m’a confirmé que la patience et la discipline paient.

Comment commencer à faire travailler son argent ?

Pour mettre en place ces stratégies :

1- Réduisez vos dépenses pour maximiser votre capacité d’épargne.

2- Choisissez vos piliers : immobilier, bourse, ou les deux.

3- Automatisez vos finances : mettez en place des virements automatiques.

4- Formez-vous : comprendre les bases est essentiel pour investir en toute confiance.

4. Conclusion : faites travailler votre argent, pas l’inverse

Adopter une stratégie pour faire travailler son argent est la clé pour gagner plus en travaillant moins. En combinant l’immobilier et les ETF, j’ai construit un système qui génère des revenus passifs tout en me laissant du temps pour profiter de la vie.

Alors, qu’attendez-vous pour commencer ? Pour aller plus loin, rendez-vous sur mon blog S’enrichir avec Pierre-Elie.

(Cet article est écrit par Pierre-Elie Brändli, créateur de liberté. Après avoir lui-même surmonté des défis financiers, il partage aujourd’hui ses conseils pour aider les autres à atteindre la sérénité financière.)