Étape 2 bis
PEA vs CTO — la vraie différence
Deux enveloppes. Le même capital. Des résultats très différents sur 20 ans. Voici pourquoi.
| Critère | PEA | CTO |
|---|---|---|
| Fiscalité à la sortie | 17,2 % (PS uniquement après 5 ans) | 30 % flat tax sur chaque gain |
| Plafond de versement | 150 000 € (PEA classique) + 225 000 € PEA-PME |
Illimité |
| Actifs éligibles | Actions et ETF européens (+ certains ETF monde via synthèse) | Tout : actions monde, ETF, obligations, REITs… |
| Retraits avant 5 ans | Clôture automatique du PEA | Liberté totale |
| Retraits après 5 ans | Libres, sans fermeture du plan | Libres |
| Idéal pour | Accumulation long terme (ETF world, grandes capitalisations) | Actifs hors PEA, montants > 150 k€ |
La règle simple
Remplis le PEA en priorité. Utilise le CTO uniquement pour ce que le PEA ne permet pas — ou une fois le plafond atteint. Dans 90 % des cas, le PEA suffit largement.
Mais concrètement, combien ça représente comme différence sur 20 ans ? C’est ce qu’on calcule à l’étape suivante.
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